Préstamos rápidos con ASNEF

¿De qué se tratan los créditos con ASNEF?

Los créditos con ASNEF no son préstamos convencionales, no están pensados para las familias que tienen en mente comprarse un coche, una casa o un apartamento. Y tampoco están orientados a los clientes regulares, sino que son pequeños préstamos ideados para quienes están inscritos en un registro de morosos como RAI o ASNEF.

El mejor término para referirse a estos créditos es el de mini préstamos.

¿Cómo son los mini préstamos con ASNEF?

Son pequeños préstamos que no suelen superar los 1.000€, si bien hay compañías que ofrecen créditos mayores a esa cifra. Como son créditos pequeños, las personas que tienen un registro de morosos pueden acceder a ellos.

Pero no todas las compañías de mini préstamos conceden créditos con ASNEF, así que si somos parte de una lista de morosos, primero debemos asegurarnos de que la compañía a la que contactamos conceda mini créditos con ASNEF, de otro modo estaríamos perdiendo nuestro tiempo.

¿Son más caros los préstamos con ASNEF?

Normalmente los intereses que cobran las entidades van en función del riesgo que estas asumen. Ellas asignan un mayor riesgo a un cliente que está registrado en una lista de morosos debido a que existen mayores posibilidades de que esta situación se vuelva a repetir en el futuro. Por esto normalmente los mini préstamos con ASNEF suelen resultar un poco más caros que el resto debido al mayor riesgo que asumen al concedérnoslos. Es por ello que os recomendamos empezar solicitando el dinero a las entidades que dispongan de un simulador del préstamo y aparezca el precio cerrado. Si no disponen de esta herramienta es muy posible que los intereses los calcule el departamento de riesgos y dependerán entonces de vuestras condiciones económicas y de vuestra deuda en Asnef.

¿Qué condiciones debemos seguir para pedir préstamos rápidos con ASNEF?

Esto depende de si tenemos aval a disposición o no. Si tenemos aval y estamos dispuestos a poner nuestra casa como tal, la compañía que nos ofrece el préstamo no necesita que tengamos nuestras cuentas al día porque, en caso de no pagar, se quedarán con la casa, siendo así una garantía hipotecaria.

En cambio, si no tenemos aval, la cantidad que podamos recibir depende. Casi ninguna entidad concede créditos a personas que estén en ASNEF con deudas mayores a 1.000€, y mucho menos si esa deuda fue contraída con un banco.

Aquí es donde toma importancia el departamento de riesgo de la entidad a la que acudamos, ya que hay varias compañías que nos ofrecen créditos con ASNEF si, por citar un ejemplo, no tuvimos un acuerdo con nuestra suministradora de luz y tenemos que pagar una factura pendiente de 300€. La decisión siempre la terminará tomando el departamento de riesgos, así que al no tener aval dependemos de ellos y de nuestra necesidad en específico.

Requisitos que debemos cumplir para solicitar préstamos con ASNEF

Si bien esto puede variar según la compañía a la que queremos solicitar el préstamo, no todos los casos de morosos son aceptados. Hay dos requisitos imprescindibles que debemos cumplir sí o sí para que el crédito con ASNEF sea concedido:

• Nuestras deudas nunca pueden estar relacionadas con entidades bancarias, sí a compañías de servicios como la luz, internet o el teléfono.
• No podemos tener deudas mayores a los 1.000€, si bien unos pocos prestamistas como ViaSMS aceptan deudas de hasta 2.000€.

Documentos a presentar para solicitar créditos rápidos con ASNEF

Para facilitar el trámite de nuestro préstamo, es importante llevar a mano unos documentos que suelen ser pedidos en la mayoría de las entidades. Los prestamistas privados que aceptan créditos con ASNEF suelen pedirnos los siguientes documentos:

• Cuenta: una fotocopia de nuestra cuenta corriente en la que el dinero será depositado.
• Contacto: nuestro número de teléfono de casa o móvil y/o correo electrónico para recibir el contrato, la factura y el código de verificación si la compañía trabaja de ese modo.
• Deuda: el documento que muestre la deuda por la que estamos en una lista de morosos.
• DNI o NIE: una fotocopia de nuestro DNI o NIE para comprobar que nuestros datos son reales y que residimos en España.
• Formulario online de la solicitud: en este formulario tenemos que rellenar los campos poniendo nuestros datos personales, nuestros ingresos, el dinero que queremos solicitar, teléfono de contacto y todo lo requerido.
• Ingresos: una fotocopia de nuestra nómina o un documento que sirva para justificar ingresos estables suficientes como para pedir el préstamo, aunque también sirven la pensión y la prestación por desempleo.

Cómo conseguir un crédito rápido con ASNEF

Siguiendo los 5 pasos que mostramos a continuación, podremos pedir préstamos con ASNEF de un modo sencillo y seguro, sin tener que firmar papeles extraños o asumiendo costos ocultos de los que nadie quiere hacerse cargo:

1. Elegir una entidad que te conceda préstamos con ASNEF

Gracias a la información que hemos presentado, tenemos a disposición varias empresas que ofrecen créditos con ASNEF, algunas de ellas con aval y otras sin. Tenemos que elegir la que se adapte a nuestra situación y que satisfaga la suma que queremos pedir.

2. Establecer una cantidad y fijar la fecha de reembolso

Es importante recordar que los préstamos son servicios por los que debemos pagar una cifra de acuerdo a lo que solicitamos. Sabiendo esto, no podemos elegir un préstamo que luego no pagaremos porque ya no tendremos más acceso a otros préstamos y, en caso de que hayamos entregado nuestra casa como aval, podemos llegar a perder nuestro hogar. Por eso, es importante acordar un plazo realista para la devolución del préstamo y una cifra que no sea excesiva o supere la cantidad realmente necesitada para la situación.

3. Solicitar la información o contratar

Habiendo elegido la compañía con la que queremos solicitar el préstamo, llega el momento de hablar directamente con ellos para conocer qué requieren ellos particularmente y si podemos acceder o no al crédito con ASNEF. La mayoría tiene un teléfono o contacto en línea.

4. Simular el importe y plazo en la calculadora de la entidad

La mayoría de las entidades tiene una calculadora de simulación que nos permite determinar el interés que tendremos que pagar según el plazo que establezcamos. Así, podremos saber con exactitud lo que deberíamos pagar y cuándo tendríamos que pagar antes de terminar de asumir el compromiso.

5. Rellenar el formulario con lo requerido y esperar la respuesta

Cuando estemos seguros de que queremos nuestro préstamo, nos queda solicitarlo rellenando el formulario que el prestamista privado nos brinda y luego esperar a su respuesta. Por lo general, la respuesta no suele demorar más de uno o dos días hábiles. En caso de ser necesario, tenemos que adjuntar los documentos que nos pidan, como fotocopias de DNI u otra clase de información relevante.

Consejos para poder conseguir un préstamo con ASNEF

Si quieres poder conseguir préstamos con ASNEF te recomendamos que salgas del fichero lo antes posible. Tener las cuentas al día te abrirá muchas más posibilidades en la financiación de los bancos, obteniendo préstamos con intereses razonables para cualquier cosa que se te ocurra. Cuando no tenemos deuda, nuestro crédito aumenta y nunca sabemos cuándo podemos llegar a necesitar altas sumas de dinero.

Respuestas a preguntas frecuentes sobre mini créditos con ASNEF

¿Cómo saber si figuro en ASNEF?

Antes de pasar a formar parte de las listas de impago como ASNEF, la o las empresas deben enviarnos un último aviso e informarnos que nos dará de alta con un correo certificado antes de los 30 días hábiles.

Para revisar si estamos en ASNEF sólo debemos ponernos en contacto con la propia asociación, cuyos datos son:

• Correo electrónico: sac@equifax.es
• Teléfono: 91 768 76 00 / 91 556 20 11
• Fax: 91 768 77 53
• Correo postal: dirección C/ Albasanz, 16, CP 28037, Madrid

¿En qué me afecta estar en una lista de morosos?

Tiene un impacto en el riesgo que los bancos pueden llegar a asumir por nosotros, siendo en algunos casos 0% si nuestra deuda es justamente con una entidad bancaria. Hay entidades que, además de no ofrecernos préstamos, no nos permitirán ni siquiera abrirnos una cuenta en sus oficinas.

¿Puedo salir de ASNEF?

Para salir de ASNEF o cualquier otra lista de morosos, debemos abonar nuestra deuda económica, así nuestros datos podrán ser eliminados.

¿Cuánto tiempo tardan en borrarnos?

Por lo general, la respuesta es inmediata pero puede llegar a tomar 10 días. No obstante, es posible que nuestros datos sigan figurando en el fichero de ASNEF durante un plazo máximo de 6 años, que es el tiempo que la ley permite.

De todos modos, aparecer en la lista luego de haber saldado la deuda no suele suceder, por lo que pagar el pasivo tendría que ser suficiente para eliminar nuestros datos del archivo.

Al firmar un préstamo, ¿me borran de la “lista negra”?

Al firmar un préstamo con ASNEF, no necesariamente nos borran de la lista negra. Solamente sucede cuando ponemos nuestra casa como aval, en cuyo caso la empresa prestamista se encarga de pagar nuestras deudas y salimos de esa lista de morosos. Pero eso no quiere decir que nuestra deuda desaparece sino que la nueva cantidad que hemos solicitado se suma a la que ya teníamos, añadiendo nuevos intereses a pagar.

¿Quién puede ver si estoy en ASNEF u otra lista?

Todas las empresas asociadas a dicha asociación y que paguen su cuota mensual. Ese pago otorga el derecho a solicitar los datos de cualquier persona, sin importar que esté o no en la lista de morosos.